اتصال دستگاه کارتخوان به حساب

مراحل اتصال دستگاه کارتخوان به حساب بانکی؛ از صفر تا صد

1- اول مشخص کنید برای چه کاری کارتخوان می‌خواهید

قبل از هر اقدامی مشخص کنید کارتخوان را برای مغازه، شرکت، دفتر، فروشگاه اینترنتی، کسب‌ و کار خانگی، خدمات سیار یا فعالیت دیگری می‌خواهید. این موضوع مهم است، چون مدارک مورد نیاز می‌تواند با توجه به نوع فعالیت و شرایط پذیرنده متفاوت باشد.

کجا مراجعه کنم؟

در این مرحله نیاز به مراجعه ندارید؛ ابتدا مدارک و اطلاعات فعالیتتان را آماده کنید.

چه چیزهایی لازم دارم؟

• کارت ملی
• شناسنامه
• شماره موبایل
• آدرس و کدپستی محل فعالیت
• اطلاعات حساب بانکی
• در صورت لزوم مجوز فعالیت یا جواز کسب

2- یک حساب بانکی مناسب برای کارتخوان داشته باشید

کارتخوان باید به یک حساب بانکی متعلق به پذیرنده متصل شود تا مبالغ تراکنش‌های انجام‌ شده با دستگاه به آن حساب واریز شود.

اگر حساب بانکی ندارید، ابتدا باید در یکی از بانک‌ها حساب باز کنید. اگر حساب دارید، بهتر است قبل از ثبت کارتخوان مطمئن شوید حساب متعلق به خودتان است و اطلاعات هویتی آن با اطلاعات پذیرنده(خودتان) مطابقت دارد.

کجا مراجعه کنم؟

برای افتتاح حساب یا اصلاح اطلاعات حساب، به شعبه بانک مورد نظر(اغلب بانک ها) یا در صورت امکان از طریق خدمات غیرحضوری همان بانک مراجعه کنید.

بانک‌هایی که در شبکه پذیرش کارتخوان فعال‌اند

بر اساس گزارش‌های شبکه پرداخت، بانک‌های متعددی به‌عنوان بانک پذیرنده در شبکه شاپرک فعالیت دارند. از جمله:

• بانک ملت
• بانک ملی ایران
• بانک سپه
• بانک صادرات ایران
• بانک کشاورزی
• بانک تجارت
• بانک پارسیان
• بانک سامان
• بانک رفاه کارگران
• بانک پاسارگاد
• بانک شهر
• بانک اقتصاد نوین
• بانک مسکن
• بانک سرمایه
• بانک سینا
• بانک دی
• بانک گردشگری
• پست بانک ایران
• بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
• بانک قرض‌الحسنه رسالت
• بانک توسعه تعاون
• بانک ایران‌زمین
• بانک صنعت و معدن
• بانک خاورمیانه و برخی دیگر

اما این لیست را نباید این‌ طور برداشت کرد که همه این بانک‌ ها الزاماً مستقیماً به هر متقاضی کارتخوان می‌دهند. در بسیاری از موارد، بانک نقش بانک پذیرنده/حساب مقصد را دارد و ارائه و پشتیبانی خود دستگاه توسط یک PSP انجام می‌شود.

شرکت‌هایی که واقعاً خدمات کارتخوان ارائه می‌کنند؛ PSPها

شرکت‌های PSP شناخته‌شده فعال در شبکه پرداخت ایران عبارت‌اند از:

• به‌پرداخت ملت
• پرداخت الکترونیک سامان کیش (سپ)
• تجارت الکترونیک پارسیان (تاپ)
• آسان پرداخت پرشین (آپ)
• پرداخت الکترونیک پاسارگاد
• پرداخت نوین آرین
• کارت اعتباری ایران کیش
• پرداخت الکترونیک سداد
• فن‌آوا کارت
• مبنا کارت آریا
• الکترونیک کارت دماوند
• پرداخت الکترونیک سپهر
• پرداخت الکترونیک کوثر
• پرداخت الکترونیک دی
• پرداخت الکترونیک کارآفرین

برای مثال، فهرست‌ های منتشر شده از PSPها شرکت‌هایی مانند تجارت الکترونیک پارسیان، آسان پرداخت، الکترونیک کارت دماوند و به‌ پرداخت ملت را در این حوزه معرفی می‌کنند.

نکته‌ خیلی مهم!

در واقع این گونه نیست که برای دریافت کارتخوان باید یکی از این بانک‌ها را انتخاب کنید.

بلکه:

برای دریافت دستگاه کارتخوان، می‌توانید از طریق بانک یا شرکت ارائه‌ دهنده خدمات پرداخت (PSP) درخواست خود را ثبت کنید. بانک، حساب بانکی و خدمات بانکی را ارائه می‌کند و شرکت PSP مسئول ارائه و اتصال پایانه پرداخت به شبکه شاپرک و ارائه خدمات پشتیبانی آن است. بنابراین لازم نیست حتماً کارتخوان را مستقیماً از همان بانکی بگیرید که حساب بانکی‌ تان در آن قرار دارد.

حتی بعضی PSPها امکان اتصال چند حساب بانکی به یک کارتخوان را هم ارائه می‌کنند؛ مثلاً تجارت الکترونیک پارسیان چنین خدمتی را برای برخی پایانه‌ها معرفی کرده است.

مدارک معمول:

• کارت ملی
• شناسنامه
• شماره موبایل
• اطلاعات هویتی موردنیاز بانک

نکته مهم: صرف داشتن شماره کارت کافی نیست؛ در فرآیند ثبت کارتخوان معمولاً اطلاعات حساب یا شماره شبا برای اتصال حساب ارائه می‌شود.

3- مجوز فعالیت خود را آماده کنید

اگر برای یک کسب‌ و کار دارای مجوز فعالیت درخواست کارتخوان می‌کنید، مجوز مربوط به فعالیتتان را آماده داشته باشید؛ برای مثال جواز کسب یا مجوز صنفی مربوطه.

اگر هنوز مجوز ندارید، ابتدا باید مشخص کنید فعالیت شما به چه مجوزی نیاز دارد.

کجا مراجعه کنم؟

نقطه شروع بررسی و درخواست بسیاری از مجوزهای کسب‌ و کار، (درگاه ملی مجوزها) است.

مدارک:

مدارک دقیق به نوع فعالیت بستگی دارد و باید در کاربرگ همان مجوز بررسی شود. بنابراین نمی‌توان برای تمام مشاغل یک فهرست ثابت از مدارک ارائه کرد.

اگر کسب‌وکار خانگی یا فعالیتی دارید که جواز کسب آن به شکل معمول وجود ندارد: شرایط و مدارک پذیرش ممکن است متفاوت باشد و باید هنگام ثبت درخواست کارتخوان از بانک یا PSP مربوطه استعلام شود.

4- پرونده و اطلاعات مالیاتی خود را بررسی کنید

این مرحله را جدی بگیرید. کارتخوان صرفاً یک دستگاه سخت‌ افزاری نیست؛ اطلاعات پذیرنده و پایانه پرداخت باید در چارچوب مقررات مالیاتی و شبکه پرداخت ثبت و تعیین تکلیف شود.

طبق قانون پایانه‌های فروشگاهی و سامانه مؤدیان، بانک مرکزی و ارائه‌ دهندگان خدمات پرداخت موظف به ساماندهی کارتخوان‌ها و اختصاص شناسه یکتا هستند و اتصال کارتخوان به شبکه پرداخت به شرایط مقرر قانونی، از جمله اتصال به حساب تجاری متعلق به مؤدی دارای مجوز فعالیت، وابسته است.

کجا مراجعه کنم؟

برای وضعیت پرونده مالیاتی و امور مربوط به مالیات، از درگاه‌های رسمی سازمان امور مالیاتی و در صورت نیاز حوزه/اداره مالیاتی مربوط به پرونده استفاده کنید.

چه چیزهایی لازم است؟

• اطلاعات هویتی
• اطلاعات کسب‌ و کار
• اطلاعات حساب بانکی
• مجوز فعالیت، در صورت وجود
• اطلاعات مربوط به پرونده مالیاتی

5- شرکت ارائه‌دهنده کارتخوان (PSP) را انتخاب کنید

حالا باید از یک بانک یا شرکت ارائه‌ دهنده خدمات پرداخت (PSP) درخواست کارتخوان کنید.

اینجا همان جایی است که بسیاری از کاربران اشتباه می‌کنند: لازم نیست خودتان به شاپرک مراجعه کنید و درخواست دستگاه بدهید. درخواست معمولاً از طریق بانک، نمایندگی/دفتر شرکت PSP یا سامانه ثبت درخواست آن شرکت انجام می‌شود.

کافی است نام یکی از رائه دهندگان خدمات کارتخوان که در لیست بالا آمده است را در گوگل سرچ کنید.

به عنوان مثال، برخی از شرکت‌ های ارائه دهنده خدمات PSP امکان ثبت درخواست را از طریق شعبه بانک طرف قرارداد، نمایندگی‌ها یا سایت خود شرکت فراهم می‌کنند.

کجا مراجعه کنم؟

• شعبه بانک طرف قرارداد
• نمایندگی مجاز شرکت PSP
• سایت رسمی شرکت PSP، در صورت ارائه ثبت‌نام اینترنتی

مدارک معمول:

• کارت ملی
• شناسنامه
• شماره موبایل
• آدرس و کدپستی
• اطلاعات حساب/شماره شبا
• اطلاعات و مجوز فعالیت، در صورت نیاز

6- درخواست دریافت کارتخوان را ثبت کنید.

در این مرحله به بانک یا شرکت PSP اعلام می‌کنید که قصد دریافت کارتخوان دارید.

هنگام ثبت درخواست مشخصات شما به‌ عنوان پذیرنده ثبت می‌شود و اطلاعات حساب بانکی‌ای که قرار است دستگاه به آن متصل شود نیز اعلام خواهد شد.

اگر کارتخوان سیار می‌خواهید، در همین مرحله مشخص کنید که دستگاه سیار می‌خواهید؛ اگر دستگاه برای مغازه یا صندوق فروشگاه است، می‌توانید کارتخوان ثابت درخواست کنید.

کجا مراجعه کنم؟

همان بانک، نمایندگی یا سامانه PSP که انتخاب کرده‌اید.

7- مدارک و اطلاعات هویتی شما بررسی و احراز می‌شود.

بعد از ثبت درخواست، اطلاعات شما بررسی می‌شود تا مشخص شود شخص درخواست‌دهنده با اطلاعات هویتی، حساب بانکی و اطلاعات پذیرنده مطابقت دارد.

مدارک رایج این مرحله:

• تصویر کارت ملی
• تصویر شناسنامه
• شماره موبایل
• آدرس
• کدپستی
• شماره حساب یا شبا
• مجوز فعالیت، در صورت نیاز

برای برخی شرایط خاص، مانند اتباع خارجی یا بعضی مشاغل، مدارک بیشتری ممکن است درخواست شود. بنابراین مدارک دقیق را باید از PSP انتخاب‌شده دریافت کرد.

8- حساب بانکی را برای اتصال به کارتخوان معرفی کنید

شما شماره حساب یا شبای حسابی را که قرار است پول تراکنش‌های کارتخوان به آن واریز شود، به PSP اعلام می‌کنید.

سپس PSP بررسی می‌کند که حساب معرفی‌شده با اطلاعات پذیرنده مطابقت داشته باشد و امکان اتصال آن به پایانه وجود داشته باشد.

کجا مراجعه کنم؟

معمولاً همان جایی که درخواست کارتخوان را ثبت کرده‌اید؛ یعنی بانک، نمایندگی PSP یا سامانه مربوطه.

مدرک/اطلاعات لازم:

• شماره حساب
• شماره شبا
• اطلاعات صاحب حساب

نکته: حساب شخص دیگری را نمی‌توان صرفاً با ارائه شماره آن به‌ عنوان حساب تسویه کارتخوان خود معرفی کرد؛ تطابق مالک حساب و پذیرنده و الزامات بانکی/مالیاتی باید رعایت شود.

9- اطلاعات کارتخوان در شبکه پرداخت ثبت و استعلام می‌شود

بعد از ثبت اطلاعات، فرآیند بررسی و ثبت پایانه انجام می‌شود. اطلاعات پذیرنده و دستگاه در فرآیندهای مربوط به شبکه پرداخت بررسی می‌شود و در صورت تأیید، پایانه برای فعال‌ سازی آماده خواهد شد.

کجا مراجعه کنم؟

معمولاً نیازی به مراجعه حضوری شما به شاپرک نیست. این فرآیند توسط PSP و سامانه‌های مرتبط انجام می‌شود.

کاربر چه کاری باید انجام دهد؟

در این مرحله معمولاً باید منتظر نتیجه بررسی و در صورت درخواست PSP، مدارک یا اطلاعات تکمیلی را ارائه کند.

10- کارتخوان تحویل داده می‌شود یا دستگاه موجود شما ثبت می‌شود

اگر کارتخوان جدید گرفته باشید، بعد از تکمیل فرآیند پذیرندگی، دستگاه در اختیار شما قرار می‌گیرد.

اگر از قبل کارتخوان دارید و قصد دارید آن را به حساب دیگری متصل کنید، موضوع کمی متفاوت است و باید از PSP درخواست تغییر حساب/تغییر پذیرنده یا انتقال پایانه را طبق مقررات همان شرکت انجام دهید.

کجا مراجعه کنم؟

• نمایندگی یا شرکت PSP
• یا سامانه‌ای که PSP برای خدمات پذیرندگان در نظر گرفته است.

11- دستگاه روی شبکه فعال می‌شود

بعد از تأیید اطلاعات، دستگاه با مشخصات پذیرنده پیکربندی می‌شود و نرم‌افزار/اپلیکیشن پرداخت مربوط به PSP روی دستگاه فعال خواهد شد.

در واقع از این مرحله است که دستگاه می‌تواند به شبکه پرداخت متصل شود و تراکنش انجام دهد.

کاربر چه کاری انجام دهد؟

• دستگاه را روشن کند.
• سیم‌ کارت یا ارتباط شبکه دستگاه را بررسی کند.
• یک تراکنش آزمایشی انجام دهد.
• رسید را بررسی کند.
• مطمئن شود نام پذیرنده و اطلاعات نمایش‌داده‌شده صحیح است.

12- یک تراکنش آزمایشی انجام دهید

بعد از فعال شدن دستگاه، یک خرید با مبلغ کم انجام دهید و رسید را بررسی کنید.

سپس وضعیت واریز وجه را در حساب بانکی بررسی کنید.

چرا این مرحله مهم است؟

چون صرف روشن شدن دستگاه به معنی اتمام فرآیند نیست. باید مطمئن شوید تراکنش با موفقیت انجام می‌شود و مبلغ آن طبق روال تسویه به حساب معرفی‌شده واریز می‌شود.

اطلاعات حساب و پایانه را نهایی بررسی کنید

در پایان این موارد را کنترل کنید:

• دستگاه به نام خودتان ثبت شده باشد.
• حساب تسویه متعلق به خودتان باشد.
• شماره شبا درست باشد.
• کدپستی و آدرس صحیح باشد.
• اطلاعات پذیرنده صحیح باشد.
• دستگاه تراکنش موفق انجام دهد.
• مبلغ تراکنش در حساب بانکی قابل مشاهده باشد.

وضعیت پایانه از نظر مالیاتی و مقررات مربوطه تعیین تکلیف شده باشد.